政策法規

廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于印發廣西金融領域扶貧信貸資金管理暫行辦法的通知

時間:2019-01-18 11:08:00


廣西壯族自治區人民政府辦公廳關于印發廣西金融領域扶貧信貸資金管理暫行辦法的通知

(桂政辦發〔2018〕162號)
 

  各市、縣人民政府,自治區人民政府各組成部門、各直屬機構:

  《廣西金融領域扶貧信貸資金管理暫行辦法》已經自治區人民政府同意,現印發給你們,請認真組織實施。

                                                 2018年12月31日

 

廣西金融領域扶貧信貸資金管理暫行辦法
 

  第一章 總 則

  第一條 為規范全區金融領域扶貧信貸資金管理,加強扶貧信貸資金風險管控,促進扶貧信貸健康發展,根據中央和自治區關于金融扶貧的有關規定,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱金融領域扶貧信貸資金,是指銀行業金融機構向符合貸款條件的借款人發放的用于發展生產或能有效帶動貧困戶脫貧致富的特色優勢產業、易地扶貧搬遷工程建設項目等用途的本外幣貸款,不包括列入自治區“十三五”時期易地扶貧搬遷規劃的同步搬遷人口所需的建設資金。

  第三條 本辦法適用于發放扶貧信貸資金的銀行業金融機構。

  第二章 服務體系

  第四條 各銀行業金融機構應當堅持回歸服務實體經濟的本源,堅守定位,本著“精準發力、聚焦特惠、專業管理、資金聯合、融資融智”的基本原則,完善工作機制和服務政策,加強信貸管理和金融創新,做好金融扶貧工作。

  第五條 各銀行業金融機構應當深入推進扶貧金融服務專業化體制機制建設。大中型銀行要充分發揮普惠金融事業部的作用,政策性銀行、農業銀行、郵儲銀行要發揮扶貧金融事業部、三農金融事業部體制機制優勢,其他涉農銀行業金融機構要建立扶貧工作專門組織體系,健全有本機構各職能部門參加直至末端的條線制專項工作機制。

  第六條 各銀行業金融機構應當優化崗位,圍繞受理、授信、用信、貸后管理等關鍵環節,科學合理設置前、中、后臺崗位,實行前后臺分離,確保職責清晰、制約有效。

  第七條 各銀行業金融機構應當結合自身特點、風險管控要求及金融扶貧服務需求,建立包括建檔、營銷、受理、調查、評級、授信、審批、放款、貸后管理與動態調整等內容的扶貧信貸全流程管理架構。

  第八條 各銀行業金融機構應當提高辦貸效率,適當下放審批授權,精簡申報材料,優化審批流程,公開貸款條件、貸款流程、貸款利率與收費標準、辦結時限等。

  第三章 資金投向

  第九條 單獨配置下達我區33個國家扶貧開發工作重點縣及滇桂黔石漠化片區縣、21個自治區扶貧開發工作重點縣及滇桂黔石漠化片區規劃縣扶貧貸款、新增服務帶動建檔立卡貧困人口計劃,執行過程中原則上不得更改信貸計劃投向和用途。

  第十條 政策性銀行業金融機構應當發揮主渠道作用,突出開發性、倡導性、保本微利等特點,加大貧困地區基礎設施、公共服務設施、易地扶貧搬遷、生態保護、教育扶貧等領域的資金投放,促進改善貧困地區、貧困人口生產生活條件。

  第十一條 商業性銀行業金融機構應當加強與政策性銀行業金融機構的業務合作,主動對接扶貧開發項目,特別是脫貧攻堅重點項目,增加貧困地區信貸投放。

  第十二條 商業性銀行業金融機構特別是主要涉農銀行應當以政策扶持為支撐,通過市場機制引導加大信貸投入,精準對接縣級“5+2”特色產業和貧困村“3+1”特色產業,對貧困地區現代特色農業示范區、農民工創業園、“一鄉一業、一村一品”產業扶貧龍頭企業和農民合作社、新型農業經營主體以及創業致富帶頭人進行重點支持。

  第十三條 各銀行業金融機構應當積極創造條件,精準對接貧困戶需求,著重加大對信用良好、有貸款意愿和有就業創業潛質、技能素質及一定還款能力的建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸投放,扶持生產和就業,促進貧困人口增收。

  第四章 扶貧信貸傾斜政策

  第十四條 創新開發覆蓋易地扶貧搬遷對象、返鄉農民工、農村婦女等特定人群,促進創業就業、易地扶貧搬遷安置后續就業技能培訓、提高投資收益的小額信貸產品。推出契合政府出資的擔保機構擔保的多種貸款產品。靈活運用特許經營項目的收益權、林權、集體土地承包經營權、集體資產收益權等作為擔保,設計貸款新產品。

  第十五條 自治區扶貧辦、廣西銀保監局應當制定扶貧金融服務盡職免責制度,明確盡職免責的適用對象、標準和工作流程,加強政策宣傳輔導,確保政策落實到位。

  第十六條 精準扶貧貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點(含)以內的,可不作為銀行內部考核評價的扣分因素。扶貧小額信貸不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點(不含)以內的,可不作為監管部門監管評價和銀行內部考核評價的扣分因素。

  第十七條 在剔除主觀惡意欠款不還因素情況下,由于自然災害、氣候、市場變化等原因導致無法歸還貸款的,可予貸款展期或適當延長還款期限;對通過追加貸款能夠幫助渡過難關的,應予追加貸款扶持,避免因債返貧。

  第十八條 對有財政專項扶貧資金投入、扶持生產和就業發展的項目及對象,銀行業金融機構應根據財政專項資金規模,配套安排一定比例的信貸資金。

  第十九條 對貧困戶自主經營使用的扶貧小額信貸,應根據貸款對象的意愿、生產經營周期、收益狀況、還款能力等因素合理確定貸款期限。對貧困地區基礎設施、公共服務設施、易地扶貧搬遷等項目的貸款,原則上以中長期貸款為主,同時根據項目還款資金來源及進程,合理設定還款期限。

  第二十條 對符合條件的產業,符合直接帶動貧困戶發展等條件的扶貧龍頭企業和專業合作組織,銀行業金融機構應當給予放寬貸款準入條件、延長貸款期限、利率優惠、提高抵押率等信貸優惠政策,全區各級財政部門給予一定的貼息補助。

  第二十一條 對貧困地區的重大項目,實行優先辦結制度。將貧困地區尤其是深度貧困地區金融機構上報的業務列入優先辦理事項,提高工作效率。

  第五章 貸款管理

  第二十二條 易地扶貧搬遷貸款支付前,銀行業金融機構要確定該扶貧項目已納入國家和自治區“十三五”時期易地扶貧搬遷規劃及年度計劃。扶貧小額信貸發放與支付前,確定扶貧小額信貸的承貸貧困戶為經扶貧部門核定的建檔立卡貧困戶(含仍在扶持期內的脫貧戶),確保精準扶持扶貧對象。

  針對存量動態剔除戶扶貧小額信貸,各有關市縣人民政府要牽頭負責,聯合銀行業金融機構向剔除戶解釋說明政策,按要求收回或轉為一般農戶貸款,停止財政貼息;因特殊情況未能按時完成整改的,應書面向自治區扶貧辦報告并承諾完成整改時間。

  第二十三條 要嚴格按照貸款合同約定發放和使用貸款,堅持專款專用,防止挪用貸款。

  扶貧小額信貸應當用于建檔立卡貧困戶發展生產,不得用于結婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產性支出,不得將扶貧小額信貸打包用于政府融資平臺、房地產開發、基礎設施建設等。

  對2016年10月21日自治區明文禁止扶貧小額信貸用于非生產用途之前已經發生的貸款用于建房、生活開支等情形,要全面排查并予以糾正,能收回的要盡快收回,收回后若建檔立卡貧困戶有發展生產意愿的,可以再次申請扶貧小額信貸,并享受財政貼息和風險補償政策;不能收回的,貸款到期后要對貧困戶進行追償。

  2017年12月7日前各地承接的“戶貸企用”扶貧小額信貸,經營主體必須將貸款資金用于自主經營業務,不得轉借第三方使用,也不得擅自變更資金用途。發放的存量“戶貸企用”扶貧小額信貸,要本著寬容、試錯的態度,及時采取補救措施,完善企業抵押擔保等手續,降低風險。按規定2017年12月7日之后不得發放“戶貸企用”貸款,若有違規發放的,發現一起要糾正一起。

  廣西易地扶貧搬遷工程建設項目信貸資金必須專項用于建檔立卡搬遷貧困戶住房建設(含以購代建)和配套設施建設。

  第二十四條 銀行業金融機構應當按照風險可控、商業可持續原則,自主全面深入評估有關扶貧項目風險,將確實的還款來源作為還款主要保障,在準確評定貧困戶信用等級和還款能力基礎上進行授信。

  第二十五條 各銀行業金融機構應當加強扶貧信貸資金監測,主動與各級人民政府溝通對接;根據項目推進情況,合理把握扶貧信貸資金投放進度,提高扶貧信貸資金和項目管理精細化、規范化水平。

  第二十六條 各銀行業金融機構應當全面了解貧困戶和脫貧攻堅項目信息,強化項目全周期風險管理。確定專門項目賬戶,加強項目監測和管理。充分發揮財政扶貧專項資金的補貼、貼息和補償作用,完善風險緩釋機制。

  第二十七條 各銀行業金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度,健全資金監管機制和跟蹤監督機制,采取實地檢查、電話訪談、檢查結算賬戶交易記錄等多種方式,對貸款資金使用、借款人信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析,確保貸款資金安全。

  第二十八條 各銀行業金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款,并按照借款合同約定按期收回貸款本息。

  第二十九條 分類處置存量“戶貸企用”扶貧小額信貸。“戶貸企用”貸款到期后,各地要按照“一企一策、分類處置、能還盡還”的原則,研究穩妥退出方案,確保扶貧小額信貸委托經營貸款資金安全收回。對于有還款能力但惡意逃債的,要按規定啟動司法追償程序。

  (一)企業愿意提前還款的,各地要支持企業解除協議,提前償還貸款。

  (二)對產業項目好、帶動脫貧能力強、有貸款需求的龍頭企業,可根據商業可持續原則轉為扶貧項目貸款。

  (三)對經營狀況較差、不能全額償還貸款的企業,各地要結合實際情況,探索采取分步分期還款做法。

  (四)對將承接的委托經營貸款投向房地產或超范圍用于其他方面,以及企業經營出現嚴重不良信用記錄的,要堅決收回貸款。

  (五)對投向政府平臺公司和不符合續貸條件的,要加強管理,到期后收回貸款。

  第三十條 除購買地方政府債券外,各銀行業金融機構不得直接或間接為各級人民政府及其部門提供任何形式的融資,不得違規新增地方政府融資平臺公司貸款,不得以脫貧攻堅名義開展其他違法違規融資,防止政府隱性債務風險。

  第三十一條 各銀行業金融機構要加強宣傳,傳播法治、信用理念,主動上門服務,按時收回到期扶貧小額信貸資金。對于因自主經營不成功、外出務工難以聯系、資金周轉不暢等可能導致扶貧小額信貸逾期的,要分類施策,把逾期風險消除在萌芽狀態。

  第三十二條 對貧困戶或委托經營主體惡意逃債的,銀行業金融機構要依法催收,并將貧困戶和經營主體不良行為納入金融信用信息基礎數據庫和農戶信用信息系統;必要時,可以采取訴訟等風險處置措施。

  第三十三條 各銀行業金融機構應當建立貸款檔案管理制度,及時收集更新客戶信息及貸款情況,確保扶貧信貸檔案資料的完整性、有效性和連續性。要根據信用情況、還本付息和經營風險等情況,對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。

  第六章 組織保障

  第三十四條 廣西金融扶貧工作廳際聯席會議要統籌推進銀行業扶貧、保險業扶貧、資本市場扶貧等各項金融扶貧工作,發揮其在金融扶貧重大工作定期會商、統籌推進、綜合協調作用,形成多方協同發力的工作格局。

  第三十五條 各級各有關部門要明確職責分工,密切協調配合。

  (一)各級財政部門要規范金融扶貧信貸補償、貼息管理,完善風險補償和分擔機制,做好資金籌措、撥付和監督工作。每年至少開展一次扶貧資金管理使用專項檢查,對檢查中發現的問題要及時糾正。

  (二)各級扶貧部門要加強對扶貧小額信貸工作的統籌協調和業務指導,落實工作職責,通過縣、鄉、村三級聯動,做好貸款的組織服務管理。

  (三)各級發展改革等項目實施部門要加強對專項扶貧貸款的使用管理,特別要強化對2017年7月14日前發放的易地扶貧搬遷專項貸款的監督檢查。

  (四)各級金融監管部門要督促銀行業金融機構加強金融扶貧資金監督管理,用好用足金融政策,引導更多金融資金投入脫貧攻堅。

  (五)銀行業金融機構要做好貸款的審核、發放工作,做好貸款風險監測,及時識別貸款風險,按時收回貸款本金,確保風險可控和商業可持續。

  第三十六條 各市縣要擔起脫貧攻堅的主體責任,主要負責同志和分管負責同志要經常了解金融扶貧工作推進情況,及時研究解決遇到的困難和問題。

  (一)要建立健全金融扶貧工作聯席會議制度,統籌推進金融扶貧工作。要成立風險補償金管理委員會,建立議事制度,嚴格履行職責,每個季度定期召開一次議事會議。要成立扶貧小額信貸風險防范和處置領導小組,每個季度定期組織相關銀行業金融機構對承接扶貧小額信貸的經營主體經營狀況進行檢查,分類解決問題,探索委托經營貸款退出機制,逐戶制定風險防范和處置預案。

  (二)要持續抓好項目實施日常管理和過程監控,嚴格執行扶貧資金分配結果一律公開、鄉村兩級扶貧項目和資金使用情況一律公示公告等“兩個一律”要求,認真組織項目驗收。

  (三)要加強資金管理內部控制流程監控,對易地扶貧搬遷資金、扶貧小額信貸風險補償金等特殊用途扶貧資金實行專賬管理、專戶核算,全面簡化扶貧資金審核撥付流程,一律取消不必要的環節。

  (四)要把責任壓實到鄉鎮、行政村,充分發揮鄉鎮干部、貧困村第一書記、駐村工作隊員、村“兩委”干部、幫扶聯系人的作用,明確責任分工,全程協助銀行業金融機構管理扶貧小額信貸資金,確保資金發揮應有效益。

  (五)要加強金融扶貧政策文件培訓,提高縣鄉村干部學習金融、了解金融的積極性和運用金融服務政策的水平。

  (六)要組織力量進村入戶,加強扶貧小額信貸等金融政策宣傳,提高貧困戶的關注度和知曉率。對動態調整后新納入的建檔立卡貧困戶,要及時安排幫扶聯系人上門宣傳政策,為符合條件的新納入建檔立卡貧困戶辦理貸款手續,不斷擴大金融扶貧政策覆蓋面。要及時掌握輿情動態,遇到突發負面輿情,要及時采取措施積極應對、妥善處置,努力營造良好的輿論環境。

  第七章 附 則

  第三十七條 全區各地應根據本辦法,結合實際,制定金融扶貧信貸資金管理辦法或實施細則。

  第三十八條 本辦法由自治區扶貧辦、廣西銀保監局負責解釋。

  第三十九條 本辦法自印發之日起施行。

 

  來源:廣西壯族自治區人民政府門戶網站